Cómo elegir la tarjeta de credito ideal y sus beneficios según tu estilo de vida

Una tarjeta de credito ofrece distintos beneficios según cada perfil. Si se elige en función de los gastos habituales, puede convertirse en un verdadero respaldo para el presupuesto personal. ¿Pero confunden tantas opciones disponibles? Lo primero es identificar en qué se gasta más y qué ventajas se podrían aprovechar. Con esa base, te presentamos las categorías principales para encontrar la tarjeta que mejor se ajuste a cada estilo de manejo financiero. 

La tarjeta de credito a la medida 

¿Existe una tarjeta ideal para todos? No. Cada persona tiene prioridades financieras distintas. Lo que funciona para alguien quizá puede no ser conveniente para otra persona, y viceversa. A continuación, se presentan algunas categorías que permiten identificar qué tipo de tarjeta se ajusta mejor a cada necesidad: 

1. Para viajeros frecuentes: cuentan con beneficios de viaje 

Quienes buscan explorar nuevos destinos pueden encontrar en una tarjeta con beneficios de viaje un aliado adecuado. Estas ofrecen: 

• Acumulación de millas: Aquí, cada compra suma millas canjeables por vuelos, hoteles o alquiler de autos.

• Ventajas en aerolíneas: Algunas ofrecen descuentos en boletos, acceso a salas VIP o equipaje adicional gratuito.

• Seguro de viaje: Muchas de estas cubren accidentes en viaje, pérdida de equipaje o asistencia médica en el extranjero.

Es recomendable evaluar la frecuencia de los viajes y las aerolíneas preferidas. 

2. Para ahorradores constantes: aquellas con cashback 

Quienes buscan recuperar parte de lo que gastan pueden considerar una tarjeta con cashback (reembolso) como una alternativa conveniente. Por ejemplo, este tipo de tarjeta permite: 

• Recibir un porcentaje de tus compras: Por cada pago, se abona un porcentaje del monto en el estado de cuenta.

• Aprovechar distintas tasas: Algunas aplican tasas fijas, otras ofrecen porcentajes mayores en categorías específicas (supermercados, restaurantes, combustible).

• Usar el reembolso a tu gusto: Lo acumulado puede destinarse a reducir la deuda o transferirse a una cuenta bancaria.

Conviene evaluar en qué categorías se concentra el gasto frecuente para optimizar el beneficio. 

3. Para ciudadanos globales: tarjetas sin comisiones extranjeras 

Una tarjeta sin comisiones por compras en el extranjero es ideal para quienes suelen viajar fuera del país o hacer transacciones en plataformas internacionales. Por ejemplo, estas tarjetas proporcionan: 

• Exención de comisiones por cambio de divisa: Permite evitar cargos adicionales al pagar en moneda extranjera.

• Cambio justo: Se aplica el tipo de cambio vigente sin recargos significativos.

• Beneficios adicionales: Algunas incluyen descuentos en comercios internacionales.

Para quienes realizan pagos recurrentes en otras monedas, esta opción podría representar un ahorro considerable a largo plazo. 

4. Para buscadores de flexibilidad: aquellas con programas personalizables 

Algunas permiten canjear puntos por diversas opciones: 

• Productos y servicios: Desde electrónicos hasta artículos para casa, experiencias o tarjetas de regalo. 

• Descuentos exclusivos: Ofertas especiales en establecimientos asociados.

• Reducción de deuda: Uso de puntos para disminuir el saldo de la tarjeta.

Lo destacable de ellas es la versatilidad para usar las recompensas según las preferencias y necesidades del momento.  

Los aspectos clave para la elección ideal

Al elegir la tarjeta ideal, ¿qué factores no deben pasarse por alto? Estos son algunos elementos esenciales a considerar: 

• Tasas de interés (TEA y CAE): Es fundamental conocer cuánto se pagará si no se liquida el total del saldo al vencimiento.

• Costos asociados: Es necesario verificar si existen cobros anuales, cargos por avances en efectivo o penalizaciones por pagos tardíos. La Comisión para el Mercado Financiero de Chile destaca la importancia de que las entidades financieras informen claramente sobre estos costos.

• Condiciones de pago: Es muy útil conocer las fechas de facturación, vencimiento y opciones para saldar la deuda.

• Límite de credito: Debe ajustarse al perfil y las necesidades del usuario sin que exceda su capacidad de pago.

Evaluar estos aspectos permite tomar una decisión fundamentada y elegir la tarjeta de credito que realmente coincida con el estilo de vida de cada persona. El uso responsable es clave para mantener finanzas saludables. Lo importante es realizar una elección con criterio para aprovechar todas sus ventajas al máximo.