Futuro de los pagos digitales en Chile: más rápidos, más flexibles y más globales

Comprar bienes y servicios es algo que venimos ejerciendo desde hace miles de años, pero hacerlo de manera digital, sin manejar dinero físico ni ocupar tiempo en traslados a sucursales y usando sólo nuestros computadores o teléfonos celulares, es una de las grandes innovaciones de los tiempos actuales. Recordemos cómo China cambió su forma de pagar, hace unos años todo era en efectivo, pero hoy los códigos QR y las aplicaciones móviles priman sobre el dinero físico, con plataformas como Wechat o Alipay (“weixin” o “zhifubao” respectivamente), que van a la vanguardia.

Asimismo, en nuestra región, se trata de una industria que crece de forma explosiva, tal como lo hizo el gigante asiático en su minuto. Un estudio elaborado por Boston Consulting Group (BCG) estableció que después de Brasil y México, el mercado chileno destaca en la región, ya que la penetración de los pagos digitales se expandió a una tasa de crecimiento anual de 11% entre 2017 y 2021. Incluso, este porcentaje se disparó a 41% entre 2021 y 2022, con lo que la industria chilena obtuvo US$ 8.000 millones en ingresos. Incluso, BCG estima que hacia 2032, se alcanzarían los US$ 19 mil millones.

La explicación de estas cifras se debe a varias razones. Por una parte, es evidente que la pandemia aceleró la transformación tecnológica tras la restricción de las actividades presenciales. También lo podemos atribuir a las múltiples ventajas que tienen los pagos online, entre ellas, su inmediatez y rapidez, al no requerir de la autorización de entidades financieras; y a que son más económicos, al no incurrir en costos por transacción. La amplia disponibilidad de cuentas y la facilidad del proceso de onboarding ha ayudado a que un 97% de los chilenos estén bancarizados y 3 de cada 10 utilicen billeteras digitales, según el informe “Latinoamérica digitalizada”, desarrollado por la paytech Kushki y Americas Market Intelligence. También la cuenta RUT del BancoEstado ayudó a la bancarización en nuestro país, y hoy la tecnología colabora en mejorar la experiencia de usuario y permite ahorros de tiempo y recursos de los consumidores financieros.

Y los beneficios no corren sólo para las personas, porque también las grandes, medianas  y pequeñas empresas pueden aprovechar sus ventajas eliminando, por ejemplo, los trámites presenciales en el pago a proveedores o la emisión de vale vistas, procesos que resultan más caros y lentos. Esta tendencia es evidente no sólo en Chile, ya que países como Perú y Colombia muestran avances en la emisión de boletas y facturas electrónicas, algo que va de la mano con los medios de pago electrónicos y que es un plus para las pymes considerando que al obtener liquidez de manera más rápida, optimizan el funcionamiento de sus negocios en el día a día.

Otro aspecto importante a tener en cuenta es la variedad de divisas que entrega el ámbito electrónico. En un mundo globalizado, individuos y empresas ya no están atadas a enviar y recibir dinero únicamente con su moneda local, y son cada vez más portales ofrecen alternativas como las stablecoins, criptomonedas estables cuyo precio está anclado en paridad 1:1 a monedas tradicionales y reconocidas como el dólar estadounidense, el euro, y en el futuro el yuan digital. Adquiriendo estos activos en plataformas de exchange, los usuarios pueden enviar y/o recibir montos equivalentes a dólares digitales sin necesidad de conversión ni gastos asociados. Y esta demanda sólo irá en aumento, porque son cada vez más las empresas que aceptan este tipo de pagos.

Por último, un factor fundamental en la cadena es el desarrollo tecnológico y la tranquilidad que entrega a los usuarios y empresas para que las transacciones se realicen de manera 100% confiable. En Chile vemos que la oferta es más amplia en comparación a años anteriores y también han surgido nuevos actores en el mercado, lo que impulsa un ecosistema con mayor competitividad y por lo tanto, mejores y más económicas opciones para que cada quien pueda elegir aquella que mejor se ajuste a sus necesidades.

La realidad que estamos viviendo en el mundo de las finanzas digitales era impensable hace algunos años. Hoy tenemos la libertad y la facilidad de enviar y recibir fácilmente montos de dinero sin importar su volumen y tan sólo en simples pasos. A medida que avancen las regulaciones -como es el caso de la Ley Fintech en Chile, actualmente en proceso de implementación-, no cabe duda de que veremos nuevos hitos que harán más fácil la vida de personas y empresas al momento de realizar o recibir cualquier tipo de pago, ya sea local o global, para obtener bienes y servicios.

Por Mauricio Benitez, Director de CryptoMarket y Socio SW Chile