Devolución de cobros en exceso de las isapres: cuándo y cómo se realizarán

La Superintendencia de Salud publicó la circular que establece los plazos y procedimientos para que las isapres devuelvan los cobros en exceso a sus afiliados, conforme a la ley corta aprobada en mayo. Esta medida busca viabilizar el fallo de la Corte Suprema y asegurar que los montos sean restituidos de manera justa y eficiente.

Desde la emisión de la circular el viernes pasado, las isapres tienen 30 días, prorrogables por otro mes, para presentar sus planes de pago. Estos planes deben detallar la cantidad de afiliados afectados, los montos a devolver, y las modalidades de pago. Además, deben incluir una reducción de costos y la determinación de una prima extraordinaria para cumplir con los contratos de salud.

Una vez presentado el plan, la Superintendencia de Salud tiene cinco días para revisar los aspectos formales y remitirlo al consejo consultivo, que dispondrá de 30 días para evaluarlo. Posteriormente, la Superintendencia contará con 10 días más para aprobar o rechazar el plan de pago. En caso de rechazo, la Superintendencia elaborará un plan que las isapres deberán cumplir.

¿Cuándo y cómo se hará la devolución?

La ley corta establece un plazo máximo de 13 años para que las isapres devuelvan los cobros en exceso. No obstante, si los afiliados tienen entre 65 y 80 años, el plazo se reduce a 60 meses. Para aquellos mayores de 80 años, la devolución debe completarse en un máximo de 24 meses.

Según la circular, la deuda deberá ser pagada mensualmente mediante una cuenta corriente abierta a nombre de cada cotizante o excotizante afectado. Esta cuenta permanecerá abierta hasta que la aseguradora pague el total de la deuda, sin incurrir en gastos de mantención, y el saldo en ella será reajustado conforme a la variación del IPC.

Además, las isapres tendrán la opción de incluir en sus planes de pago dos alternativas adicionales para la devolución de la deuda. La primera opción consiste en la entrega de bonos de deuda, es decir, acciones de las aseguradoras. La segunda opción es el “pronto pago”, que implica un adelanto en efectivo del monto total adeudado, aunque con un descuento aplicado. Ambas alternativas están incentivadas por la prohibición de retirar utilidades hasta que las deudas estén completamente saldadas. De acuerdo a las últimas estimaciones, la deuda del sistema rondaría los US$1.240 millones.

En caso de que se apruebe en todas las instancias las propuestas de las isapres, el 7 de septiembre estarían publicados los métodos de pago y las deudas. Los pagos podrían realizarse un mes después, en octubre. 

Los ajustes que vendrán

A partir del 1 de septiembre, las isapres deben ajustar todos los contratos vigentes al 30 de noviembre de 2022 a la Tabla de Factores Única (TFU). Este ajuste no puede significar un aumento en el precio del plan, salvo que se hayan incorporado nuevas cargas. Además, los contratos deben adecuarse a la cotización legal obligatoria del 7%.

De manera extraordinaria, las isapres pueden proponer un alza de una prima extraordinaria con un tope del 10% para recuperar el equilibrio financiero. La circular explica que, restando a los ingresos la baja en los mismos por la aplicación de la TFU, los costos de ventas, los gastos de administración y el monto mensual de devengamiento de la deuda, se obtendrá el déficit de cada aseguradora. Ese déficit se dividirá por el número de beneficiarios vigentes y así se determinará la prima extraordinaria.

La circular también exige a las isapres implementar una política de transparencia de gastos, auditorías, renegociación de convenios, planes de prevención en salud y la incorporación de nuevas tecnologías.