Los planes del Banco Central para impulsar un sistema de pago al estilo “Pix”: cómo funciona el formato con QR brasileño que inspira al proyecto

Aunque el uso de medios de pago digitales en Chile es masivo, todavía siguen predominando alternativas como el efectivo. Por eso, tanto en la industria como los reguladores buscan acercar espacios como ferias libres y pequeños comercios a los pagos digitales.

Según recientes datos del Banco Central, este es el punto más débil del sistema de pago nacional: solo el 10% de las transferencias interbancarias corresponde a pagos a comercios, y un 28% de ellos no cuenta con dispositivos para aceptar pagos con tarjeta.

Según consigna El Mercurio, desde el punto de vista de los expertos y quienes han participado en las mesas de trabajo, la solución son los pagos más simples. En ese debate, aparece Pix, el sistema de pagos instantáneo creado y administrado por el Banco Central de Brasil, una de las experiencias internacionales más citadas en esta materia. El sistema de pago se comenzó a usar en Brasil en 2020, y la plataforma ya es el medio de pago predilecto del país, siendo utilizada por tres de cada cuatro brasileños.

Por eso, en nuestro país el Banco Central ya está trabajando en una solución similar y ha puesto los pagos digitales como la primera prioridad de su agenda regulatoria este año.

Código QR: así funciona el sistema de pagos Pix

De concretarse un sistema al “estilo Pix”, las personas podrán pagar a un comercio mediante un código QR o el uso de un “alias” en un sistema integrado.

Este tipo de pago, podrían llegar para resolver las brechas de digitalización que aún existen con el pago con tarjetas y transferencias electrónicas.

“El sistema funciona bien entre personas, pero no ha logrado escalar de forma masiva al comercio, especialmente al más pequeño, donde el efectivo sigue siendo relevante en ferias, regiones y transacciones de bajo monto”, explica Juan Antonio Figueroa, el director ejecutivo de ChilePay, organización que agrupa a distintos actores de la industria de pagos.

“Hoy, para hacer una transferencia, debes llenar una serie de datos como nombre, RUT, número de cuenta y banco, y esto genera un desincentivo si el pago que debes hacer es de bajo valor, dado que puede ser una mejor opción incluso sacar plata de un cajero y pagar”, afirma Franco Rizza, socio de Riesgo y Regulación en Deloitte.

En términos operativos y de costos, la idea es crear una alternativa directa al pago con tarjetas que fortalezca la posibilidad de elegir para los comercios, sin sacrificar la facilidad en el punto de venta. “Las ventajas de utilizar este método de pago en el P2M (de personas a comercios) son varias, pero las dos principales serían: disponibilidad inmediata de los fondos y costos competitivos para el comercio, además de introducir innovación y competencia al sistema de pagos”, expresa Carlos Torres, socio líder de la Práctica de Payment en EY.

La ventaja que considera fundamental el Banco Central es que “hace la diferencia para tener un verdadero riel distinto de pagos al comercio. Significa resiliencia, más de una carretera, la posibilidad de incorporar actores y redes de comercio”, afirma Gabriel Aparici, gerente de Pagos y Regulación Financiera del instituto emisor.

Aún así, el esquema que busca facilitar el Banco Central es distinto al de Pix. En Brasil, es su símil el que creó y administra el sistema, pero lo que pretende la entidad nacional es brindar un marco normativo y dejar que los privados desarrollen su propia iniciativa.