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12 de Julio de 2022

Cómo lidiar con un costo de vida cada vez más alto: Economista entrega cuatro grandes consejos para sobrevivir a la inflación

La imagen muestra distintas frutas y sus precios correspondientes, haciendo alusión a los altos precios por la inflación y los consejos que entrega el economista para hacerle frente Agencia Uno

Con una inflación de 12,5% a 12 meses, el sueldo ya no da para lo mismo, y lo malo es que seguirá subiendo. Es por ello que, para poder hacerle frente a este fenómeno que no veíamos hace años, en The Clinic conversamos con un experto en la materia para ordenar las cuentas y sobrevivir este proceso inflacionario que tan asustados nos tiene.

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Como decía Juan Luis Guerra, el costo de la vida subió otra vez. Y, de acuerdo a los expertos, va a seguir subiendo por un buen rato, estirando nuestros ya acotados sueldos. 

Los factores internos y externos han elevado fuertemente la inflación a nivel nacional, la que se ubica en un 12,5% a doce meses. Es decir, es el mayor incremento desde junio de 1994. Sólo en lo que va del año, el encarecimiento de la vida va en un 7,1%.

A esto, se suman los efectos que tendrá el explosivo crecimiento del dólar en el mercado chileno. Además, hay que considerar las posibles consecuencias de las medidas económicas que el Gobierno anunció en el marco del Plan Chile Apoya.

Así, recurrimos a una voz experta para reunir consejos y medidas que nos puedan ayudar a enfrentar estos próximos meses de inflación. En palabras de Juan Ortiz, economista senior del Observatorio del Contexto Económico (OCEC) de la Universidad Diego Portales (UDP), el resumen es simple: “Si uno no hace estrategias, cada día va a tener menos dinero”.

Así, de acuerdo al economista, lo importante es ser ordenado e informarse para tomar las mejores decisiones, porque el precio de la vida no se va a frenar luego. “La gente tiene que ser más inteligente del punto de vista de cómo gastar el dinero, que cada vez vale menos”, explica.

Ordenarse y ajustar el cinturón

Aunque parezca obvio, el primer consejo que entrega el experto para enfrentar la inflación es apretarse el cinturón todo lo que se pueda. Además, explica, lo primero que hay que hacer es un presupuesto familiar. “Es pura organización, las personas tienen que priorizar aquellos tipos de bienes que son más relevantes”.

Así, el experto explica que primero hay que poner las obligaciones financieras que se tengan, “es decir, pago de deudas, arriendo, créditos, dividendo”, entre otros. “Posteriormente, van cosas como la comida, el transporte… así uno hace una lista de cosas, de tal forma que organizas un presupuesto familiar”, dice Ortiz.

En internet hay muchas plantillas que pueden servir de base. Por ejemplo, puede descargar aquí la que realizó Sano de Lucas, iniciativa del Banco Santander. También está la plantilla que realizaron en Banco BCI, en la iniciativa Con Letra Grande. O, por ejemplo, en Excel explican paso a paso cómo usar su plantilla de gastos.

De esta manera, la primera manera de ajustar los ingresos con los egresos, como le gusta decir a los economistas, es “restringir la mayor parte del consumo corriente, de tal manera que gastes lo estrictamente necesario”. Es decir, gastar lo justo y necesario. Como dice el también académico de la UDP, “lamentablemente hay que apretarse el cinturón. Si tu ingreso no te alcanza para pagar tus deudas y tu gasto corriente, la única forma es gastar menos”.

Lo otro que recomienda, en primera instancia, es determinar con este presupuesto cuáles son los “gastos superfluos” y restringirlos. Es decir, aquellos gastos impulsivos que no son necesidades, como el café de las mañanas o la polera que no necesitamos.

Por ejemplo, expone que “en pandemia, mucha gente contrató servicios de streaming. Pero hoy ves uno o dos, y tienes contratados hasta cuatro. Uno tiene que revisar qué puede eliminar. Qué tipo de hábito de consumo puedo bajar”. También apunta a reducir las salidas a comer fuera de casa, ya que parte de los productos que más han subido de precio han sido los alimentos.

“Hay que tratar de planificar bien los gastos, de tal forma que se haga rendir el dinero, de cierta forma. Eso es gastar en forma inteligente”, sentencia Ortiz.

Cotizar, cotizar, cotizar

El segundo gran consejo que da el académico para enfrentar la inflación es cotizar. “Estamos hablando de ver dónde es más barato lo que yo puedo comprar”, dice el experto, y llama a dejar de lado las costumbres que tenemos arraigadas al momento de gastar. “La gente sabe que es más barato comprar en la feria que ir al supermercado, pero muchos van al supermercado por costumbre. Hay que cambiar, porque cada peso cuesta más hoy”.

“Hay que ir a la feria. Uno sabe que el jueves cambian los precios en Chile, entonces uno tiene que llenar el estanque el día miércoles. Comprar al por mayor, también”, dice. “Ahorrar cada peso hoy es más valioso que nunca”, insiste Ortiz, explicando que hay que aprovechar todas las oportunidades de pagar más barato un producto. 

Sobre este último punto, el economista detalla que es una muy buena decisión comprar en lugares baratos, como La Vega o Lo Valledor, una gran cantidad de aceite o de granos. Esto, puesto que son productos que “no se van a estropear rápidamente. Una cosa es comprar un galón de cinco litros y otra cosa es comprar cinco de litro, y te das cuenta que claramente es diferente el precio. En el tiempo, estás ahorrando dinero”.

Otro consejo para enfrentar la inflación es organizarse como grupo familiar o con vecinos, con tal de comprar por mucha cantidad alimentos perecederos, como frutas, verduras y carnes, y que salgan más baratos. “Esa es una buena forma de ahorrar. Son estrategias que las familias tienen que usar para tratar de paliar este fenómeno”. 

Más allá de las compras diarias, Ortiz señala que, si es necesario sacar un crédito, lo ideal es “cotizar con diferentes instituciones bancarias, no irse con el primer banco que uno tiene. Puede que el banco de al lado te esté ofreciendo una mejor tasa”. Y asegura que las personas no suelen hacerlo porque “a uno no lo educan para cotizar, para comparar. Cuando uno lo hace puede decidir mejor”.

Además, expone la necesidad de evaluar los seguros que se tengan contratados con las cuentas y los créditos que se poseen. “La gente puede cancelar ciertos seguros asociados a la tarjeta de crédito, a ciertos tipos de créditos de consumo. Esa información de los seguros es bastante opaca”, señala. 

“La deuda no va a cambiar, el pago del dividendo va a seguir aumentando, entonces el camino es organizarse y cotizar”, apunta el economista. 

Ahorrar, invertir y refinanciar

Otro consejo que hace el académico frente a la inflación es para aquellas personas que tienen capacidad de ahorro, a quienes llama a que no lo hagan en pesos. “Deben tratar de protegerse invirtiendo en instrumentos financieros que estén adosados a la Unidad de Fomento (UF), de forma que sus ahorros no tengan una pérdida real”, dice el experto.

Debido a la fuerte inflación que seguiremos teniendo en los próximos meses, el experto ahonda en esto, explicando que, “como la UF es un tipo de instrumento financiero que se reajusta con la inflación, ese tipo de instrumentos te permite, entre comillas, protegerte” del encarecimiento de la vida.

Si la persona o la familia ya está endeudada, es esencial restringir la mayor parte de los gastos. “Tu deuda tienes que pagarla, porque si no quedas en insolvencia y con un problema jurídico”, dice el académico.

Sin embargo, existe la opción de refinanciar algunas deudas. En el caso de los créditos, aunque las tasas están muy altas y es muy caro endeudarse, Ortiz explica que “existe la posibilidad de que la persona cotice con diferentes instituciones financieras y trate de que le compren su deuda”. Es decir, “yo puedo tener un crédito con un banco, ir con ese crédito a otro banco y que esta institución compre ‘esa cartera’ con una nueva tasa”. 

La otra opción de refinanciamiento es hacerlo a un plazo más largo. Por ejemplo, si me faltan tres años para pagar un crédito, “una opción es irme a otro banco y negociar lo que me falta por pagar y extender el pago en uno o dos años, para que la cuota mensual baje. Ahí libero caja para estar menos endeudado en el mes a mes”, asegura el economista.

Preparar el bolsillo, que queda para rato

El último consejo del académico es prepararse mentalmente, porque el tema de la inflación tiene para rato. “El Banco Central estima que, al mes de diciembre de este año, la inflación interanual va a ser de 9,9%. Estamos diciendo que esta inflación llegó para quedarse durante harto tiempo. Esto no va a acabar en dos, tres o cuatro meses”, explica Ortiz.

Es decir, “el salario hoy es más bajo que lo que era hace un año atrás”, señala, y agrega que “el poder adquisitivo cada vez es más bajo porque los salarios no se reajustan cada mes”. Así, explica que “si uno no hace estrategias, cada día vas a tener menos dinero. La gente lo que tiene que hacer es priorizar, reducir el gasto superfluo, organizarse y cotizar”.

De acuerdo al economista, esta situación va a seguir más allá del 2022, con cifras de inflación altas hasta, por lo menos, mediados de 2023. Esto, porque si bien el Banco Central estima que la inflación a diciembre del próximo año va a estar en torno al 3% y que la inflación debería comenzar a bajar, “esa reducción no va a ser automática”. 

Y el académico remata que, “para efecto de todos, va a seguir siendo un problema que no va a acabar este año. La inflación es un problema que cuando llega, combatirlo cuesta mucho, y reducirlo cuesta más. Por eso es un problema cuando un país entra en un proceso inflacionario”.

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