Morosidad del CAE registró récord en 2022: advierten que Fisco ha gastado un monto superior a la deuda en recompra de créditos

Una preocupante situación fue advertida respecto a la morosidad de estudiantes que estudiaron con el Crédito con Aval del Estado (CAE), luego de que un nuevo estudio señalara que esta situación alcanzó un récord histórico durante 2022.

“Endeudar para gobernar y mercantilizar: El caso del CAE (2023)” es el análisis publicado por la Fundación SOL. En este además afirman que el crédito resulta ser más un gasto que una inversión para el Fisco debido a la alarmante situación registrada.

El estudio en cuestión señala que a diciembre de 2022 se registraban 777.171 personas pagando el CAE, ya sea en su calidad de desertoras o egresadas. Ante esto, advirtieron que en cinco años la morosidad general del CAE subió de un 40,3% a un 59,8%.

La Fundación SOL, además, afirma que entre quienes desertaron de sus carreras se registra una morosidad de 85,7%. Por otro lado, en el caso de las y los egresados que actualmente están pagando el CAE, se registra un 52,2% de morosidad.

El investigador de Fundación SOL y co-autor del estudio, Benjamín Sáez, explicó que “entre 2016 y 2022, la política del CAE generó más de 350 mil nuevas personas morosas por estudiar. En diciembre de 2022 se llegó a la cifra histórica de 465.652 personas endeudadas en situación de mora en el pago del Crédito con Aval del Estado”.

Evolución tasa de morosidad (2017-2022).

En el estudio además se detalló el nivel de morosidad que se registra de acuerdo al tipo de institución de la educación superior. Sobre esto, precisan que el mayor nivel de morosidad por CAE se reporta en los Centros de Formación Técnica (CFT) con un 66%.

Estos son seguidos de cerca por los Institutos Profesionales (IP) con un 65,9%. Asimismo, se desprende que un 59% de los morosos por CAE estudió en CFT o IP. Respecto a las universidades, explicaron que en las privadas existen los datos más preocupantes sumando un 55,1%.

Desde la Fundación SOL además sostuvieron que “si se analizan los datos de morosidad según holding o grupos educacionales y todas aquellas instituciones que han sido investigadas por lucro, se puede constatar que el Grupo Santo Tomás, es el que presenta los niveles más altos con un 63,2% de morosidad”.

La institución es seguida “por el Grupo Fundación Educación y Cultura (previamente de Laureate) con un 62,4%. El Instituto Profesional AIEP alcanza un 69% de morosidad. Entre las universidades que registran morosidad cercana al 60% se encuentran la Universidad SEK, UNIACC, Pedro de Valdivia, Universidad Las Américas y Universidad de Viña del Mar”.

Fundación SOL: “Endeudar para gobernar y mercantilizar”

En el estudio el centro de investigación señala que “para hacer el negocio más atractivo y comprometer a la Banca, el Estado se comprometió a subsidiar a los bancos participantes y la compra del 25% de los créditos entregados”.

Sobre esto, explican que el Fisco hasta la actualidad ha comprado 2.047.980 créditos a los bancos, los que tienen un valor final de $6,55 billones (millones de millones). Asimismo, señalan que por estos “se pagó un sobreprecio o recargar a los bancos de más de $1,3 billones. Este sobreprecio equivale a un 24,9%, es decir, 4,2 veces más que el 6% que se había comprometido”.

En esta línea, detallaron que del total de créditos más del 85% han sido adjudicados por tres bancos, los que corresponden al Scotiabank, Estado e Itaú. “En relación a los porcentajes de compra, Banco Estado, Itaú, Internacional, Santander y Scotiabank, presentan más del 50% de los créditos entregados que ya han sido adquiridos por el Fisco y en cuanto al recargo, destaca BCI, que recibió un considerable sobreprecio de 55,6% por los créditos comprados”, señalan.

Monto de créditos con Aval del Estado (CAE) entregados por los bancos y comprados por el fisco entre 2006 y 2022 (en millones de pesos de diciembre de 2022).

El estudio además señala que a diciembre de 2022 el total de “deuda morosa por concepto de CAE asciende a $3,7 billones. El saldo total de las personas que se encuentran pagando al día, por otro lado, equivale a $2,6 billones. Es decir, a diciembre de 2022 el saldo de deuda total del CAE fue de $6,3 billones”.

Sobre esta situación se refirió también el investigador de Fundación SOL y co-autor del estudio, Marco Kremerman. El experto recalcó que “resulta paradójica la negativa a explorar alternativas de condonación en circunstancias que el fisco ya ha gastado un monto superior a la deuda total del CAE (vigente a diciembre de 2022), mediante la recompra de créditos con recargo, a la banca”.

“Por tal concepto, para disminuir el riesgo de las instituciones bancarias ha gastado más de $6,5 billones entre 2006 y 2022. Sólo en 2022, el Fisco gastó más de $417 mil millones por compra de créditos a la banca, con un recargo de más de $91 mil millones”, complementó.

Morosidad del CAE a lo largo del país

En el estudio de la Fundación SOL también detalla cómo se distribuyen los datos de morosidad del CAE según región. Al respecto señalan que se observa que “los territorios donde se registran mayores niveles de morosidad son: Arica y Parinacota (67,9%), Los Ríos (63,8%), Tarapacá (63,3%), Los Lagos (63,5%), la Araucanía (63%) y el Biobío con 62,8%”.

En tanto la Región Metropolitana llega a un 57,2% de morosidad. Esto, explican, pese a “tener un porcentaje menor aporta una gran cantidad de estudiantes morosos debido a su tamaño poblacional”.

Por otro lado, en el Gran Santiago las 10 comunas con mayor índice de deuda son Lo Espejo, La Pintana, San Ramón, Independencia, Pedro Aguirre Cerda, Renca, Cerro Navia, Conchalí, Estación Central y San Joaquín. Sobre esto apuntan que “estos territorios tienen poco más del doble de pobreza por ingresos, vale decir, a mayor morosidad, mayor pobreza y menores ingresos”.

10 comunas del Gran Santiago con mayor % de morosidad, según pobreza e ingresos autónomos del hogar.

Universidades privadas y grupos económicos

Finalmente el centro de estudios señalaron que “el 67% del alza en la matrícula de la Educación Superior se concentra en sólo 20 instituciones que pertenecen a: Fundación Educación y Cultura (Ex Laureate International), Santo Tomás, INACAP y Pontificia Universidad Católica”.

Sumado a esto, recalcan que en este listado “se encuentran aquellas Universidades investigadas por lucro, tales como la Universidad San Sebastián, Autónoma, Central, del Desarrollo, entre otras”.

La Fundación SOL además explicó que solo “estas 20 instituciones registraron utilidades por más de $213 mil millones”. Dicho monto, añadieron, representa “un 56% de las utilidades generadas por todo el sistema de Educación Superior”.

Benjamín Sáez indicó que “en estas instituciones se concentra el 68,1% de quienes acceden al CAE y el 67,9% de los recursos que por esta vía ha recibido todo el sistema de Educación Superior chileno desde el año 2006, lo que equivale a $6 billones. Sólo el Grupo FEyC ha recibido más de $1,9 billones a través del CAE”.

En la otra vereda se encuentras los establecimientos estatales, es decir, las Universidades o CFT. En estos “la matrícula sólo aumentó en 38.489 estudiantes, entre 2007 y 2022, y su participación en total de matrícula no supera el 16,4%, convirtiéndose en un apéndice del sistema de Educación Superior”.

Respecto a este escenario, Marco Kremerman concluyó que, “en resumen, con la creación y profundización del CAE, en términos de gobernanza, se privatizó y mercantilizó aún más el sistema de Educación Superior chileno, se estableció un lucrativo nicho de negocio para la Banca asistido por el Estado y se implementó un dispositivo de control social y vital sobre el presente y futuro de muchos estudiantes a través de la deuda”.