Las deudas persiguen a la generación Z: estudio afirma que casi el 9% de los centennials presenta morosidad

El 41° Informe de Deuda Morosa de Equifax y la Universidad San Sebastián -publicado recientemente- trae buenas y malas noticias. Según el estudio, 4.011.864 personas tienen deudas publicadas en Dicom, lo que representa un 25,9% de los mayores de edad. Así, el dato muestra un descenso del 3,3% en los niveles de endeudamiento a nivel nacional en el segundo trimestre de 2023.

Aún cuando plantean que la cifra “es una buena noticia” desde Equifax explican que está influida, en parte, “por la entrada en vigencia de la ley que prohibió la publicación de las deudas contraídas para financiar la salud”.

Sin embargo, el informe también devela una realidad inquietante: el único grupo etario que muestra un incremento en la mora promedio es el de los centennials, que van entre los 18 y los 24 años. Así, en la generación Z, el endeudamiento creció un 1,4% real anual, comparado con igual periodo de 2022, y llegó a los $520.738.

De un total de 1.722.310 personas nacidas entre 1996 y 2012, 152.581 -un 8,9% del total- ya exhiben, al menos, una deuda publicada. “Un dato preocupante si se tiene en cuenta que es la generación más joven y, a su vez, la que podría estar marcando la salud de las finanzas personales a futuro […]. Ellos tienen un gran desafío por delante: abordar la educación financiera de forma virtuosa para atajar los altos niveles de morosidad que se observan en el país”, señala el estudio.

El gerente de asuntos corporativos de Equifax, Ignacio Bunster, comenta que “un indicador que nos preocupa especialmente es que, a medida que las personas avanzan en edad, también lo hace su nivel de endeudamiento. Así, un joven de 18 años exhibe montos morosos en Dicom por poco más de 100 mil pesos [102.886 pesos]. Mientras, a los 24 años, la mora se ubica en casi 700 mil pesos [699.709 pesos] es decir, casi seis veces más que a los 18 años. Esta cifra es además un poco menos del sueldo promedio en Chile”.

Edad	Monto de deuda en pesos
18	102.886
19	140.971
20	221.168
21	267.480
22	377.705
23	595.130
24	699.709

Según la investigación, las personas de 24 años exhiben montos morosos promedio por $699.709. Esto es un poco menos del sueldo promedio en Chile, que de acuerdo a la última Encuesta Suplementaria de Ingresos (ESI) 2022 del INE, se ubica en $757.752 neto mensual.

Detrás se ubican los de 23 años, con una deuda promedio de $595.130, y bastante más abajo están los de 22, que tienen una mora de $377.705.

Respecto a la cantidad de bienes que exhiben las personas de entre 18 y 24 años en Chile, es interesante observar que hay 142.457 jóvenes que tienen vehículos. Asimismo, hay 9.328 personas que tienen bienes raíces con destino habitacional.

A juicio de Bunster, “las cifras hablan de un endeudamiento temprano y exponencial en los primeros años de vida adulta. Es fundamental que tanto la política pública como los actores privados nos alineemos para fomentar la educación financiera y, en esa misma línea, el endeudamiento sostenible. Este es un factor clave para el desarrollo de las personas y la economía de los países”.

El gerente de asuntos corporativos de Equifax insiste en que “si no se pone énfasis pronto en la importancia de la educación financiera, las generaciones que vienen seguirán exhibiendo altos niveles de endeudamiento y mora, y una salud financiera que difícilmente permitirá a las personas tener estabilidad económica”.